国家补助养老金计算器

补贴那一栏是算得准的，终值不是

补贴由法律定死：年存入的前 360 欧每 1 欧补 50 分，360 到 1.800 € 之间每 1 欧补 25 分， 两段合计最高 540 €；每个孩子按 1:1 再补，每人每年最多 300 欧。 这些数不随市场变，也不看您的收入高低。

右边那个大数字是另一回事。它建立在一个假设的年化收益率上，而没有人知道未来三十年的收益率是多少。 拖动滑块把它从 3% 拖到 7%，终值会翻倍——这不是计算器不准， 这就是这类预测的性质。请把它当作量级参考，不是承诺。

存不满 1.800 € 也值得存

新制和老 Riester 最大的区别之一是补贴按比例给，不是“存够门槛才发一笔”。 存一半拿一半，不存在白存。但反过来，一年存入低于 120 欧就一分补贴都没有， 这个下限要越过。

有孩子的家庭尤其值得先把每月 25 欧存起来：子女补贴是 1:1， 一年 300 欧的存入就能换来每个孩子 300 欧的补贴，是这套制度里比例最高的一段。

但子女补贴不是一直补到您退休。 它跟着 Kindergeld 的资格走，资格一断补贴就停 —— 通常是孩子满 18 岁， 还在读书或受职业培训的可以延到满 25 岁。所以上面要填每个孩子现在几岁： 孩子已经十几岁的家庭，这笔补贴只剩几年，和孩子刚出生的家庭差别很大。 计算器按能延到 25 岁算，这是偏乐观的一种假设。

领的时候要交税

这套制度是“存的时候免税、领的时候交税”。积累期内的投资收益不缴税，换基金也不触发税； 开始领取后按您当时的个人所得税率计税。上面算出的每月金额是税前的。

税后是多少这里不替您算——那要假设您退休时的收入和税率，而这两件事比收益率更没法预测， 再乘一个编出来的数只会让结果看着更精确、实际更不可靠。多数人退休后的税率低于工作期间， 这中间的差额正是这套制度设计上的好处之一，具体到您身上是多少，要按预计的退休收入单独测算。

还有几件这里没有算进去的

产品费用（国家标准产品的年综合费用上限为 1%）、通货膨胀、以及您收入和孩子数在几十年里的变化， 都没有计入。补贴实际上需要每年申请、通常隔年到账，这里当作年底到账处理。 另外这一份和 退税养老保险 不冲突， 两套制度各有各的额度，可以叠着用。