TK（Die Techniker）是目前德国最大的公立医疗保险，2026 年保户超过 1230 万，也是最早报销 HPV 疫苗的公保之一，因此在留学生和在德华人群体中知名度很高。
但 TK 有不少福利，投保人常年都不知道自己有。这篇把它们盘一遍。
四项容易被忽略的报销
HPV 疫苗
宣传较多、大家比较熟悉的一项：法定报销只覆盖到 18 岁之前，TK 作为额外给付（Mehrleistung）报销到 27 岁生日之前，男女不限。
要注意年龄看的是打第一针时的年龄——只要第一针在 27 岁生日之前打完，后续几针都在报销范围内。
皮肤癌筛查，从 15 岁起
这一项最容易被漏掉。法定报销是 35 岁起每两年一次，而 TK 把它提前到了 15 岁，同样每两年一次（Hautkrebs-Screening）。巴伐利亚、石荷州和黑森不设年龄下限，梅前州从 18 岁起。
对二十几岁的留学生来说，这等于凭空多出十几年的筛查资格，而绝大多数人从来没用过。
专业洗牙
18 岁以上，每个自然年补贴 40 欧。在牙医处洗牙后先自己付款，再通过“Meine TK”或 TK App 上传账单申请报销。
专业洗牙 2026 年全德均价 95 到 120 欧，大城市 110 到 150 欧，所以这 40 欧只是一部分。但下面积分返现那一节里有个办法可以把剩下的也补上。
旅行疫苗
报销出行前必要的疫苗费用，以及疟疾预防。
健康积分返现
TK 为了鼓励投保人关注自己的健康，设有积分返现。这套规则这几年整个重做过一次，比旧版好用得多：过去要先攒够 1000 分才有兑换资格，现在做完第一项活动就能兑。
怎么算：每完成一项健康活动，一个参与年度内可得 1000 分。1000 分可以选：
- 10 欧现金（Gesundheitsbonus），直接打到账户；或者
- 20 欧报销额度（TK-Gesundheitsdividende）——选报销的话直接翻倍。
一年最多 200 欧现金，或 400 欧报销额度，也就是最多算 20 项活动。
哪些算一项活动：
| 类别 | 具体项目 |
|---|---|
| 预防检查 | 健康体检（Check-up）、癌症早期筛查、衣原体检测、腹主动脉瘤超声筛查 |
| 儿童与青少年 | U 系列儿童早期检查（U1 到 U7 无遗漏另加 2000 分）、青少年健康检查、孕期检查 |
| 牙齿 | 每年的牙齿检查、专业洗牙 |
| 疫苗 | 各项预防接种 |
| 运动 | 健身房、体育社团、公司或高校体育、对应的线上课程会员 |
| 亲子运动 | 婴儿游泳课、亲子体操 |
| 健康课程（按 §20 SGB V，每个主题各算一项） | 运动、饮食或减重、压力管理或放松、成瘾物质使用、产后康复体操 |
证明通过网页版“Meine TK”或 TK App 上传即可。
报销额度能用来干什么：运动健身（健身房会费、运动手环、运动装备、赛事报名费）、预防与保障（超声癌症筛查、骨密度测量、附加险）、怀孕与生产（助产士、分娩准备课程、针灸）、牙齿（专业洗牙、牙冠及扩展牙科项目）、眼睛（眼镜、隐形眼镜、视力检查）、自然疗法（针灸、人智医学药物）。
前面说的洗牙差额就是从这里补：TK 先补 40 欧，剩下的用报销额度抵掉，一次洗牙的自付基本可以归零。
注意两点：参加项目之前就已经产生的账单不能追溯报销，且只能报销参加人本人的账单。
另外几项服务
- 体检提醒：可以设置提醒，避免忘记定期体检。
- 健康课程：从瑜伽、平衡膳食到脊柱矫正、体育锻炼，种类相当多，而且参加本身还能算一项积分活动。
- 欧洲范围内的医院合作：TK 与许多热门旅游城市的医院有协议，旅行时可以直接用 TK 的医保卡结算。
- TK App：保险证明、补办保险卡都能在手机上完成，不用寄纸质件。
三种不用攒积分的返现
下面这三项知道的人很少：不需要攒积分，只要身体健康就能拿。三选一，只能参加其中一项，而且都可以和上面的积分返现叠加。
方案一：自选返现（我们最推荐）
- 返现：申请后的次月一号生效，可立即拿到，每年 90 欧，三年共 270 欧
- 适合谁：所有在 TK 参保并缴费的人，尤其适合学生
- 代价：三年绑定期，且期间用不到以下五项——门诊或住院疗养、交通费、家政服务帮助、自然顺势疗法（含替代药物、疼痛治疗、运动医学、助产士预留、人工授精等）、旅行疫苗和疟疾预防
万一用到了，需要自付一部分，每年最多自付 30 欧。
推荐这一项的理由很实际：手续最简单，而且马上就能拿到返现。后面两项要单独申请返现表格，麻烦不少。
方案二：300 欧无就诊返现（适合在职人员）
对应 TK 自己的 300Plus 费率。
- 返现：一年内没有看病就诊，返 300 欧
- 适合谁：收入较高、身体健康几乎不看病的在职人员
- 代价：三年绑定期。万一看了病，自付部分最高 400 欧，减去 300 欧返现，个人最多承担 100 欧。返现在参加后的第二年年底到账。
以下情况不影响返现：法定体检项目（如癌症筛查）、每年两次牙齿检查、疫苗（含旅行疫苗）、怀孕和分娩期间、家庭共保亲属的就诊支出。
举例：牙齿检查一次 0 欧 + 看病一次含药费 50 欧 = 全年 50 欧；返现 300 欧减去 50 欧，实得 250 欧。
方案三：返还一个月保费
- 返现：一年内没有看病就诊，返还医疗保费的 1/12（只算医保部分，护理保险保费不退）。学生 2026 年的医保部分是每月 110,38 欧，返的就是这个数；雇员按自己的保费算，上限 600 欧。看了病就拿不到。
- 代价：申请后次月一号生效，至少绑定一年，之后自动按年延长，三年后自动结束。返现在申请后的第二年年底到账，并有书面通知。
- 免责项目：与方案二相同。
三项只能选一项。学生我们一般推荐第一项——每年 90 欧、三年 270 欧，手续最简单，不挑健康状况和收入，而且拿钱最快。工作以后如果确实几乎不看病，方案二的绝对金额更高，可以再换算一次。